Parantaminen tai WealthFront? Robo-investointien täydellinen opas

Sisällysluettelo:

Video: Parantaminen tai WealthFront? Robo-investointien täydellinen opas

Video: Parantaminen tai WealthFront? Robo-investointien täydellinen opas
Video: 5 parasta sijoitusohjelmaa vuonna 2021-Kuinka sijoittaa rahasi 2024, Maaliskuu
Parantaminen tai WealthFront? Robo-investointien täydellinen opas
Parantaminen tai WealthFront? Robo-investointien täydellinen opas
Anonim

Mikä on robo-investointi?

Onko niin, kun Robocop laskee hänen valtavan robotin aseensa, vetää vihreän kirjanpitäjän huovutusverkkoa ja aloittaa investointiesi käsittelyn?

"Kansalainen, minun ohjelmointi osoittaa, että oma salkkusi vaatii enemmän rahastoja."

Ei. Se ei ole ollenkaan. Ei edes lähelle.

Robo-investoinnit ovat, kun verkkoyritykset käyttävät hienostuneita ohjelmistoja ihmisten välittäjien sijaan hallita investointeja. Näin yritykset voivat pitää maksuja erittäin alhaisina.

Kaksi hallitsevaa robo-sijoittajaa ovat parannus ja Wealthfront . Monin tavoin he ovat hyvin samankaltaisia. Mutta näiden kahden välillä on tärkeitä eroja, joten vertaile niitä.

Aloitettiin vuonna 2008, parannus pidetään robo-investointien edelläkävijänä. Se hallinnoi nyt varoja 9,5 miljardilla dollarilla. Wealthfront , joka siirtyi robo-investointeihin vuonna 2011, hallinnoi 5 miljardia dollaria varoihin.

Parannus perustuu New Yorkissa, Wealthfront Piilaaksossa.

Epitome "Aseta se ja unohda se"

Nämä kaksi yritystä ovat yllättävän samanlaisia. Heillä on sama perusmalli , joka on suunniteltu pitkäaikaisille sijoittajille, jotka haluavat ammattimaisesti hoidetun salkun rock-bottom-hintaan.

Jokainen yrityksen verkkosivusto pyytää sinua ikäsi, eläkkeelle jäämisen ja riskisi toleranssin suhteen.

Vastauksesi perusteella se sijoittaa sijoitussummasi arvopaperisalkkuun, joka seuraa osakemarkkinoita kokonaisuutena.

Molemmat yhtiöt käyttävät ohjelmistoprobotteja - omia ohjelmia, jotka toimivat automaattisina neuvonantajina - ohjata investointejasi ja tehdä edullisista asioista, kun pankkien ja rahanhoitajien veloittaisiin sinulle korkeat maksut.

Robo-neuvonantaja, lähes vuosikymmen vanha

Jos yrität päättää Bettermentin tai Wealthfrontin välillä, ota huomioon, miten ne ovat erilaiset:

Vähimmäissumma

Wealthfront vaatii vähintään 500 dollarin talletuksen avaamaan tilin . (Se oli 5.000 dollari.) Sitä vastoin, Parannus vaatii minimi talletus.

palkkiot

Oletetaan, että avaat veroveloa olevan tilin, kuten IRA. Sitä useimmat ihmiset tekevät näiden yritysten kanssa.

Betterment ja Wealthfront maksavat joka vuosi jokaisen 0,25 prosentin vuosittaisen hallinnointipalkkion. Jos esimerkiksi sijoitat 10 000 dollaria, maksat heille 25 dollaria vuodessa.

Paitsi että Wealthfront ei veloita mitään ensimmäisestä 10 000 dollarista. Ja jos sijoitat enemmän kuin 2 miljoonaa dollaria Bettermentin kanssa, se korvaa maksut enintään 5 000 dollarilla.

Tilityypit

Molemmat yritykset käsittelevät 401 (k) rollovers ja useita erilaisia sijoitustilejä - perinteiset ja Roth IRAs, trustit ja verolliset tilit. Wealthfront tarjoaa myös 529 korkeakoulussäästöohjelmaa. Parannus ei tarjoa 529-suunnitelmaa, mutta siinä on tavoitteen asettamisvälineitä, joiden avulla voit säästää.

Kerro kaverille

Jokaisen ystävän tai sukulaisen, jota viität heihin, Wealthfront hallinnoi ylimääräisiä $ 5 000 varoja ilmaiseksi. Parannus tarjoaa yhden maksuttoman kuukautiskuukauden jokaiselle lähetykselle ja yhden vapaan vuoden jokaisesta kolmesta viittauksesta.

Puhu ihmiselle

Lisämaksusta Betterment järjestää sinulle puhujan todellisen ihmisen neuvonantajan kanssa, ei vain robo-neuvonantajana.

Suunnitelma nimeltä "Betterment Plus" maksaa 0,40% sijasta 0,25%, mutta antaa asiakkaille rajoittamatonta neuvontaa sähköpostitse ja yhden taloudellisen suunnittelun puhelun vuodessa. "Betterment Premium" veloittaa 0,50% ja tarjoaa rajoittamattoman sähköpostin ja rajoittamattoman puhelun neuvonantajien kanssa. Nämä suunnitelmat vaativat vähintään 100 000 dollarin saldosta.

Tavoitteiden asettaminen ja ohjaaminen

Molemmat sivustot tarjoavat eläkesuunnittelutyökaluja. Parannus on "RetireGuide", kun taas Wealthfront on "Path".

Betterment auttaa myös luomaan henkilökohtaisia säästötavoitteita heti alusta alkaen, kun kirjoitat ja vastaat heidän kysymyksiinsä. Voit muokata Betteret-tilejäsi neljällä erilaisella tavoitteella: "eläkkeelle siirtyminen", "turvaverkko", "varallisuuden rakentaminen" tai "suuret ostot ".

Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen

Parannus hiljattain käynnisti yhteiskunnallisesti vastuulliset sijoitukset (SRI) salkut. Sivustossa selitetään, että tämä on sijoitustoiminta, joka vähentää altistumista yrityksille, joiden katsotaan olevan kielteisiä sosiaalisia vaikutuksia. Esimerkiksi yritykset, jotka hyötyvät köyhistä työstandardeista tai ympäristön tuhoamisesta. Nämä salkut lisäävät myös altistumista yrityksille, joiden uskotaan olevan positiivisia sosiaalisia vaikutuksia, kuten inklusiivisten työpaikkojen edistäminen tai sitoutuminen ympäristöä säästäviin käytäntöihin.

Parempi vs WealthFront: Mikä on paras sinulle?

Tässä on miljoonan dollarin kysymys, ja se on kova.

Kumpi on parempi?

"Vastaus tähän kysymykseen riippuu monista tekijöistä, eikä se ole yksinkertainen, suoraviivainen vastaus", sanoo sijoittaja Junkie, joka vertaili näitä kahta. "Toisin kuin muut vertailut, jotka olemme tehneet, tällä ei ole selkeää voittajaa."

InvestorMint verratti kahta ja totesi, että "Hallinnointipalkkiot ja kuluraportit ovat lähes identtisiä Betterment ja Wealthfront … Molemmilla on hyvät eläkesäästämisen suunnittelutyökalut, vaikka Parannus menee askeleen eteenpäin tarjoamalla tavoitteiden asettamisominaisuuksia .”

Ne olivat tavoitteiden asettamisominaisuuksia, jotka vakuuttivat liiketoiminnan kehittämisen strategi Michael Gardon. Yksinkertaisen dollarin kirjoittaminen Personal Finance -verkkosivustolle hän vertaili kahta robo-neuvonantajaa ja valitsi Bettermentin, koska se auttaa sinua asettamaan taloudellisia tavoitteita.

“ Aloittelevat sijoittajat ja ne, jotka säästävät useita tavoitteita kerralla, sopisivat erinomaisesti Bettermentin palveluihin . Vastaa kyselyyn, aseta tavoitteesi ja unohda sen - Parannus hoitaa loput ", hän kirjoitti.

"Mitä enemmän", hän kirjoitti, " Parannus ei vaadi minimiinvestointeja, avaamalla oven ensimmäisille sijoittajille, jotka saattavat aloittaa mahdollisimman vähän varoja ."

Mike Brassfield ([email suojattu]) on vanha kirjailija The Penny Hoarderissa. Hänen on ehdottomasti investoitava enemmän.

Tämä artikkeli sisältää yleistietoja ja selittää mahdollisia vaihtoehtoja, mutta se ei ole tarkoitettu sijoitusneuvontaa tai henkilökohtaista suositusta varten. Emme voi muokata artikkeleita lukijoillemme, joten tilanteesi voi vaihdella tässä käsitellystä. Pyydä lisensoitua ammattilaista veroneuvontaan, oikeudelliseen neuvontaan, rahoitussuunnitteluun tai sijoitusneuvontaan.

Suositeltava: